GOZ bei Zahnzusatzversicherungen: 2,3-, 3,5- oder 5-facher Satz – was bedeutet das?

Was bedeutet die GOZ bei einer Zahnzusatzversicherung? Wer hochwertige Zahnbehandlungen oder Zahnersatz absichern möchte, sollte die Gebührenordnung für Zahnärzte verstehen. Denn auch ein Tarif mit „100 Prozent Erstattung“ kann einen Eigenanteil hinterlassen, wenn der Zahnarzt höher abrechnet, als der Tarif anerkennt.

Die GOZ regelt die Vergütung privatzahnärztlicher Leistungen.

Besonders häufig begegnen Verbrauchern dabei Begriffe wie:

• 2,3-facher Satz,
• 3,5-facher Satz,
• 5-facher Satz oder
• Honorarvereinbarung über den Höchstsatz hinaus.

Je hochwertiger und aufwendiger eine Versorgung ist, desto wichtiger kann die GOZ-Regelung der Zahnzusatzversicherung werden.

Kurzantwort: Was bedeutet 2,3- oder 3,5-facher GOZ-Satz?

Die Gebührenordnung legt für eine zahnärztliche Leistung einen Grundwert fest.

Dieser wird mit einem sogenannten Steigerungsfaktor multipliziert.

Der gesetzliche Gebührenrahmen reicht bei den normalen GOZ-Leistungen grundsätzlich vom einfachen bis zum 3,5-fachen Gebührensatz.

Der 2,3-fache Satz bildet nach der GOZ eine durchschnittlich schwierige und durchschnittlich zeitaufwendige Behandlung ab.

Ein höherer Faktor innerhalb des Gebührenrahmens kann bei besonderer Schwierigkeit, erhöhtem Zeitaufwand oder besonderen Umständen gerechtfertigt werden.

Was bedeutet der 2,3-fache Satz?

Der 2,3-fache Faktor ist der sogenannte Regel- beziehungsweise Schwellenwert für eine durchschnittliche Leistung.

Das bedeutet nicht, dass jeder Zahnarzt immer exakt 2,3-fach abrechnet.

Je nach Schwierigkeit und Zeitaufwand kann eine Leistung niedriger oder höher bewertet werden.

Was bedeutet 3,5-fach?

Der 3,5-fache Satz ist innerhalb des normalen Gebührenrahmens der GOZ der obere Faktor.

Viele Zahnzusatzversicherungen formulieren deshalb in ihren Bedingungen, dass Zahnarzthonorare bis zum Höchstsatz der GOZ erstattungsfähig sind.

Das klingt zunächst umfassend – und ist für viele normale Behandlungsfälle auch ein solides Leistungsniveau.

Kann der Zahnarzt mehr als 3,5-fach berechnen?

Ja.

Die GOZ ermöglicht eine vom normalen Gebührenrahmen abweichende Honorarvereinbarung zwischen Zahnarzt und Patient.

Eine solche Vereinbarung muss vor der Behandlung individuell schriftlich abgeschlossen werden.

Darin muss unter anderem angegeben sein:

• welche Leistung betroffen ist,
• welcher Steigerungssatz vereinbart wird und
• welcher Betrag daraus resultiert.

Außerdem muss darauf hingewiesen werden, dass eine Erstattung durch Versicherer möglicherweise nicht vollständig erfolgt.

Warum ist das für Zahnzusatzversicherungen wichtig?

Angenommen, ein Tarif sagt:

„100 Prozent Zahnersatz, aber maximal bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz.“

Der Zahnarzt vereinbart bei einer sehr aufwendigen Behandlung für einzelne Positionen einen Faktor oberhalb von 3,5.

Dann kann der Versicherer den über die tarifliche Grenze hinausgehenden Teil ablehnen.

Der Kunde hat also trotz „100 Prozent Zahnersatz“ einen Eigenanteil.

Beispiel: 100 Prozent Tarif und trotzdem 400 Euro Eigenanteil

Angenommen, eine Behandlung kostet insgesamt 5.000 Euro.

Davon entfallen 4.600 Euro auf Kosten, die der Tarif vollständig anerkennt.

400 Euro entstehen durch Gebührenanteile oberhalb des tariflich anerkannten GOZ-Rahmens.

Dann könnte ein nomineller 100-Prozent-Tarif trotzdem nur 4.600 Euro als erstattungsfähige Kosten anerkennen.

Der Versicherte müsste 400 Euro selbst zahlen.

Das Beispiel ist vereinfacht, zeigt aber den Grundmechanismus.

Was bedeutet „bis zum 5-fachen GOZ-Satz“?

Ein Tarif mit einer Erstattung bis zum 5-fachen GOZ-Satz geht über den normalen gesetzlichen Gebührenrahmen von 3,5 hinaus.

Das kann insbesondere bei:

• sehr komplexen Implantatbehandlungen,
• aufwendigen chirurgischen Eingriffen,
• schwierigen Wurzelbehandlungen,
• hochwertiger Prothetik oder
• Behandlungen bei Spezialisten

interessant sein.

Eine hohe GOZ-Grenze bedeutet allerdings nicht, dass der Zahnarzt automatisch immer so hoch abrechnet.

Sie erweitert vielmehr den tariflich möglichen Erstattungsrahmen.

AXA Zahn Klassik und Komfort: bis zum 5-fachen Satz

Die aktuelle AXA-Tarifgeneration ist bei diesem Thema besonders interessant.

AXA Zahn Klassik und Zahn Komfort sehen eine sehr weitgehende Erstattung von Zahnarzthonoraren vor.

Gerade bei Zahn Komfort ist die Kombination interessant:

• 90 Prozent Zahnersatz,
• 100 Prozent Zahnbehandlung und
• eine deutlich über den normalen GOZ-Höchstsatz hinausgehende Gebührenregelung.

Damit kann ein 90-Prozent-Tarif in bestimmten hochwertigen Behandlungsfällen qualitativ interessanter sein als ein anderer 100-Prozent-Tarif mit deutlich engerer Honorargrenze.

AXA Zahn Premium: keine Begrenzung auf den GOZ-Höchstsatz

AXA Zahn Premium geht noch weiter.

Der Versicherer weist bei der neuen Tarifgeneration ausdrücklich darauf hin, dass der Premiumtarif bei den entsprechenden Leistungen nicht auf den Höchstsatz der GOZ begrenzt ist.

Das ist fachlich ein relevantes Premiummerkmal.

Gerade Versicherte, die Wert auf hochwertige private Zahnmedizin, freie Arztwahl und mögliche Spezialistenbehandlung legen, sollten solche Regelungen mit beachten.

Bedeutet „keine Begrenzung“ automatisch jede Honorarrechnung wird bezahlt?

Nein.

Auch ein sehr weitgehender Tarif unterliegt weiterhin seinen Versicherungsbedingungen.

Entscheidend können beispielsweise sein:

• medizinische Notwendigkeit,
• tariflich versicherte Leistungsarten,
• Zahnstaffel,
• Material- und Laborkosten oder
• bereits bekannte Behandlungen.

Eine sehr gute GOZ-Regelung löst also nicht jede andere Tarifgrenze auf.

GOZ und Implantate

Bei Implantaten kann die GOZ besonders wichtig werden.

Implantologische Versorgung besteht aus zahlreichen einzelnen Leistungen.

Dazu können gehören:

• Planung,
• chirurgische Implantation,
• Knochenaufbau,
• Freilegung,
• Aufbau und
• prothetische Versorgung.

Je komplexer der Fall, desto eher können Schwierigkeit und Zeitaufwand eine Rolle bei der Gebührenhöhe spielen.

GOZ und Wurzelbehandlung

Auch endodontische Behandlungen können sehr unterschiedlich aufwendig sein.

Ein einfach erreichbarer Frontzahn ist eine andere Behandlungssituation als ein komplexer mehrwurzeliger Zahn mit schwieriger Anatomie.

Wer besonderen Wert auf hochwertigen Zahnerhalt legt, sollte deshalb nicht nur die Prozentleistung für Wurzelbehandlungen prüfen, sondern auch die Gebührenregelung.

GOZ und Material- und Laborkosten sind zwei verschiedene Dinge

Das ist wichtig.

Eine hervorragende GOZ-Regelung sagt nicht automatisch etwas darüber aus, wie großzügig ein Tarif Zahntechnik und Labor erstattet.

Bei einer hochwertigen Krone oder Implantatversorgung können beide Bereiche finanziell relevant sein:

• Zahnarzthonorar nach GOZ
• Material- und Laborkosten

Ein guter Premiumtarif sollte deshalb in beiden Bereichen überzeugen.

Was bedeutet eine Honorarvereinbarung?

Eine Honorarvereinbarung ermöglicht eine Vergütung außerhalb des normalen Gebührenrahmens.

Sie muss vor der Behandlung individuell schriftlich vereinbart werden.

Der Zahnarzt muss dabei darauf hinweisen, dass der vereinbarte Betrag möglicherweise nicht vollständig von einer Erstattungsstelle übernommen wird.

Genau deshalb sollte eine solche Vereinbarung vor Behandlungsbeginn auch versicherungstechnisch geprüft werden.

Heil- und Kostenplan vor einer großen Behandlung einreichen

Bei einer umfangreichen Behandlung empfehlen wir generell, den Heil- und Kostenplan beziehungsweise Kostenvoranschlag vorab beim Versicherer einzureichen.

Gerade wenn:

• Implantate geplant sind,
• mehrere Zähne versorgt werden,
• hohe GOZ-Faktoren vereinbart werden oder
• eine größere Laborrechnung erwartet wird,

kann dadurch deutlich mehr finanzielle Planungssicherheit entstehen.

Ist 3,5-fach schlecht?

Nein.

Ein Tarif bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz kann für viele normale Behandlungsfälle vollkommen ausreichend sein.

Es wäre fachlich falsch, solche Tarife pauschal als schlecht zu bewerten.

Die weitergehende Gebührenregelung wird vor allem dann wertvoll, wenn tatsächlich eine Behandlung oberhalb des normalen Gebührenrahmens vereinbart wird.

Lohnt sich ein höherer Beitrag nur wegen 5-facher GOZ?

Nicht zwingend.

Die GOZ-Regelung sollte gemeinsam mit anderen Leistungen bewertet werden:

• Zahnersatzquote,
• Zahnbehandlung,
• Implantate,
• Zahnstaffel,
• Labor,
• Beitrag.

Wenn zwei Tarife ansonsten nahezu gleich sind, kann die bessere GOZ-Regelung einen klaren Vorteil darstellen.

Praxisfall 1: normale Krone beim Hauszahnarzt

Hier reicht möglicherweise bereits eine solide Erstattung bis zum üblichen GOZ-Höchstsatz vollständig aus.

Ein Premiumtarif mit sehr weitgehender Honorarregelung muss in diesem Fall nicht zwangsläufig einen zusätzlichen Vorteil liefern.

Praxisfall 2: komplexe Implantatversorgung bei Spezialisten

Hier gewinnt die GOZ-Regelung deutlich an Bedeutung.

Bei besonders schwierigen und aufwendigen Behandlungen können höhere Honorare relevanter werden.

Dann kann ein Tarif wie AXA Zahn Premium aufgrund seiner weitgehenden Gebührenregelung besonders interessant sein.

Praxisfall 3: 90-Prozent-Tarif mit starker GOZ vs. 100-Prozent-Tarif mit enger GOZ

Das zeigt, warum Prozentzahlen allein keine vollständige Tarifbewertung erlauben.

Ein 90-Prozent-Tarif kann in einem speziellen Behandlungsfall trotz nominell niedrigerer Erstattung wirtschaftlich konkurrenzfähig sein, wenn er einen größeren Teil der tatsächlichen Rechnung als erstattungsfähig anerkennt.

FAQ: GOZ und Zahnzusatzversicherung

Was ist die GOZ?

Die Gebührenordnung für Zahnärzte regelt die private Abrechnung zahnärztlicher Leistungen in Deutschland.

Was bedeutet 2,3-facher GOZ-Satz?

Der 2,3-fache Satz bildet nach der GOZ eine durchschnittlich schwierige und durchschnittlich zeitaufwendige Leistung ab.

Was bedeutet 3,5-fach?

Der 3,5-fache Satz ist grundsätzlich die obere Grenze des normalen GOZ-Gebührenrahmens.

Kann ein Zahnarzt mehr als 3,5-fach abrechnen?

Ja. Über eine vor Behandlungsbeginn schriftlich vereinbarte abweichende Honorarvereinbarung kann eine höhere Vergütung vereinbart werden.

Was bedeutet 5-fache GOZ bei Zahnzusatzversicherung?

Der Tarif erkennt unter den tariflichen Voraussetzungen Honorare bis zu einem deutlich höheren Faktor als dem normalen GOZ-Höchstsatz an.

Welche Zahnzusatzversicherung hat eine besonders starke GOZ-Regelung?

Die neue AXA-Tarifgeneration ist ein aktuelles Beispiel. Zahn Premium wird ausdrücklich ohne Begrenzung auf den GOZ-Höchstsatz angeboten.

Kann ich trotz 100-Prozent-Tarif einen Eigenanteil haben?

Ja. Das kann beispielsweise durch Zahnstaffeln, Laborbegrenzungen, nicht versicherte Leistungen oder eine tariflich nicht vollständig anerkannte Honorarvereinbarung entstehen.

Fazit: Die GOZ ist eines der wichtigsten Qualitätsmerkmale guter Zahntarife

Die GOZ-Regelung entscheidet darüber, wie weit eine Zahnzusatzversicherung bei privatärztlichen Zahnarzthonoraren tatsächlich mitgeht.

Der normale Gebührenrahmen reicht grundsätzlich bis zum 3,5-fachen Satz. Höhere Vergütungen können über eine individuelle Honorarvereinbarung vereinbart werden.

Deshalb ist ein Tarif mit 100 Prozent Zahnersatz nicht automatisch vollständig, wenn seine Honorargrenzen enger sind.

AXA Zahn Komfort und insbesondere Zahn Premium sind aktuelle Beispiele für weitgehende GOZ-Regelungen. Gerade bei komplexen Implantat-, Wurzel- oder hochwertigen Zahnersatzbehandlungen kann das einen echten Unterschied machen.

Wer Zahnzusatzversicherungen professionell vergleicht, sollte deshalb nicht nur „Wie viel Prozent zahlt der Tarif?“ fragen, sondern auch: „Bis zu welcher Gebührenhöhe erkennt der Tarif die Rechnung meines Zahnarztes an?“