Nach Zahnarztbesuch Zahnzusatzversicherung abschließen?

Sie waren gerade beim Zahnarzt und überlegen erst jetzt, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen?

Dann kommt es nicht darauf an, dass Sie beim Zahnarzt waren.

Entscheidend ist:

Was wurde bei diesem Zahnarztbesuch festgestellt?

Eine reine Kontrolluntersuchung ohne Befund ist eine völlig andere Ausgangssituation als eine neu diagnostizierte Karies, eine angeratene Krone oder ein bereits erstellter Heil- und Kostenplan für ein Implantat.

Deshalb ist die pauschale Aussage „Nach dem Zahnarztbesuch ist es zu spät“ genauso falsch wie die Aussage „Solange noch keine Rechnung vorliegt, kann ich alles versichern“.

Kurzantwort: Kann ich direkt nach einem Zahnarztbesuch Zahnzusatz abschließen?

Ja, grundsätzlich schon.

Ein Zahnarztbesuch allein verhindert keinen Versicherungsabschluss.

Problematisch können dagegen neu festgestellte beziehungsweise bereits angeratene oder begonnene Behandlungen sein.

Die 8 typischen Situationen nach einem Zahnarztbesuch

Ergebnis des Zahnarztbesuchs	Einordnung
Alles gesund	Sehr gute Ausgangslage
Nur Zahnreinigung	Regelmäßig unkritisch, sofern nichts Weiteres festgestellt wurde
Karies festgestellt	Konkrete Behandlung prüfen
Füllung empfohlen	Behandlung bereits angeraten
Krone empfohlen	Angeratener Zahnersatz
Zahn muss gezogen werden	Besonders genau prüfen
Implantat empfohlen	Versorgung bereits bekannt
HKP erstellt	Behandlungsplanung eindeutig dokumentiert

Situation 1: Kontrolluntersuchung – alles in Ordnung

Das ist wahrscheinlich der beste Zeitpunkt, um über Zahnzusatz nachzudenken.

Der Zahnarzt hat keine behandlungsbedürftigen Befunde festgestellt.

Es fehlen keine problematischen Zähne und es ist keine Behandlung geplant.

Jetzt steht regelmäßig eine große Auswahl leistungsstarker Tarife zur Verfügung.

Je nach Alter können beispielsweise Tarife von:

• AXA,
• LKH,
• SDK,
• UKV,
• Allianz,
• Hallesche,
• Barmenia/Gothaer oder
• weiteren Versicherern

interessant sein.

Jetzt sollte nicht nur nach Annahmemöglichkeit, sondern wirklich nach dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis gesucht werden.

Warum ist „alles gesund“ so wertvoll?

Wer einen guten Zahnstatus besitzt, kann unter wesentlich mehr Tarifen auswählen.

Damit entsteht Wettbewerb zwischen den Versicherern.

Und genau das ist gut für den Verbraucher.

Man kann nach:

• 80, 90 oder 100 Prozent,
• Zahnstaffel,
• Zahnreinigung,
• Implantatleistung,
• GOZ-Erstattung und
• Monatsbeitrag

auswählen, statt zuerst nach einem Versicherer suchen zu müssen, der den Zahnstatus überhaupt akzeptiert.

Situation 2: Professionelle Zahnreinigung durchgeführt

Eine professionelle Zahnreinigung ist zunächst eine Prophylaxemaßnahme.

Wurde dabei kein weiterer behandlungsbedürftiger Befund festgestellt, besteht dadurch allein normalerweise kein Grund, einen Versicherungsabschluss als problematisch anzusehen.

Im Gegenteil:

Wer regelmäßig zur Prophylaxe geht und aktuell gesunde Zähne besitzt, befindet sich häufig in einer guten Ausgangslage für den Tarifvergleich.

Situation 3: Karies festgestellt

Jetzt müssen wir genauer unterscheiden.

Hat der Zahnarzt Karies diagnostiziert und bereits eine Füllung empfohlen beziehungsweise einen Behandlungstermin vereinbart, ist diese konkrete Behandlung bereits bekannt.

Ein danach abgeschlossener normaler Tarif sollte nicht mit der Erwartung abgeschlossen werden, genau diese bereits bekannte Füllung zu bezahlen.

Situation 4: Neue Füllung ist bereits geplant

Die Behandlung ist angeraten.

Ob der Versicherer einen Antrag trotzdem annimmt, hängt vom jeweiligen Tarif und seinen Antragsfragen ab.

Selbst bei Annahme muss zwischen:

„Der Vertrag kommt zustande“

und

„Die bereits geplante Füllung wird bezahlt“

unterschieden werden.

Situation 5: Der Zahnarzt empfiehlt eine Krone

Eine Krone ist Zahnersatz und kann schnell deutlich teurer werden als eine einfache Füllung.

Hat der Zahnarzt die Krone bereits konkret angeraten, kommt ein klassischer Neuabschluss für diese bekannte Versorgung regelmäßig zu spät.

Das bedeutet aber nicht automatisch, dass überhaupt keine Lösung mehr existiert.

ERGO Zahnersatz Sofort bei bereits angeratenem Zahnersatz

ERGO Zahnersatz Sofort ist gerade deshalb interessant, weil der Tarif eine außergewöhnliche Regelung besitzt.

Er kann auch dann noch abgeschlossen werden, wenn Zahnersatz bereits angeraten wurde.

Unter den tariflichen Voraussetzungen können sogar bereits begonnene und noch nicht abgeschlossene Zahnersatzbehandlungen berücksichtigt werden.

Das unterscheidet diesen Spezialtarif fundamental von einer normalen Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit.

Situation 6: Der Zahn soll gezogen werden

Jetzt ist die genaue zeitliche Situation besonders wichtig.

Solange der Zahn noch vorhanden ist, ist er anatomisch noch kein fehlender Zahn.

Wenn die Extraktion aber bereits angeraten wurde, besteht bereits bekannter Behandlungsbedarf.

Nach der Extraktion entsteht zusätzlich eine offene Zahnlücke.

Für einen Neuabschluss können sich dadurch die Annahmebedingungen erneut verändern.

Deshalb ist der Zeitpunkt zwischen Diagnose, Extraktion und späterem Zahnersatz versicherungstechnisch besonders sensibel.

Situation 7: Der Zahnarzt empfiehlt ein Implantat

Ein Implantat kann inklusive Diagnostik, Implantatkörper, Aufbau, Krone und gegebenenfalls Knochenaufbau mehrere Tausend Euro kosten.

Ist diese Versorgung bereits konkret empfohlen, kann man nicht einfach einen normalen 100-Prozent-Tarif abschließen und anschließend die Implantatrechnung einreichen.

Jetzt sollte geprüft werden:

• Was zahlt die GKV?
• Ist ein Spezialtarif möglich?
• Welche Behandlung ist bereits dokumentiert?
• Welche zukünftigen anderen Behandlungen sollen langfristig abgesichert werden?

Situation 8: Heil- und Kostenplan bereits erstellt

Der Heil- und Kostenplan macht die Situation besonders transparent.

Er enthält die geplante Zahnersatzversorgung und deren voraussichtliche Kosten.

Bei einem klassischen Neuabschluss ist damit sehr deutlich, dass die betreffende Versorgung bereits vor Versicherungsbeginn bekannt war.

„Ich habe den HKP noch nicht bei der Krankenkasse eingereicht“

Das ändert die zeitliche Reihenfolge nicht.

Die Behandlung wurde nicht erst dadurch angeraten, dass die Krankenkasse den Plan erhält.

Entscheidend ist der bereits bestehende medizinische Behandlungsbedarf.

„Ich habe noch keinen Termin vereinbart“

Auch das bedeutet nicht automatisch, dass keine Behandlung angeraten wurde.

Der Zahnarzt kann bereits eine konkrete Therapie empfohlen haben, obwohl der Patient noch keinen Behandlungstermin vereinbart hat.

„Ich hole erst eine zweite Meinung ein“

Eine zweite Meinung kann medizinisch sehr sinnvoll sein.

Sie löscht aber nicht automatisch eine bereits dokumentierte erste Diagnose aus der Vergangenheit.

Für Gesundheitsfragen sollte deshalb immer der tatsächliche Verlauf berücksichtigt werden.

Was, wenn der zweite Zahnarzt sagt, die Krone sei gar nicht notwendig?

Das ist ein interessanter Sonderfall.

Dann sollte geklärt werden, wie der aktuelle Befund dokumentiert ist und wie die konkrete Gesundheitsfrage des Versicherers lautet.

Hier sollte nicht selbst interpretiert oder eine frühere Empfehlung einfach verschwiegen werden.

Warum Tarife ohne Gesundheitsfragen trotzdem interessant sein können

Nach einem Zahnarztbesuch mit Auffälligkeiten können Tarife ohne klassische Gesundheitsprüfung interessant werden.

Sie können den Zugang zu langfristigem Versicherungsschutz erleichtern.

Aber auch hier gilt:

Keine Gesundheitsfragen bedeuten nicht automatisch, dass bereits angeratene Behandlungen mitversichert sind.

Das muss strikt getrennt werden.

Was, wenn heute nichts gemacht werden muss, aber viele Kronen vorhanden sind?

Das ist eine ganz andere Situation.

Mehrere intakte Kronen sind nicht automatisch eine laufende oder angeratene Behandlung.

Gerade dann kann ein langfristiger Zahnersatzschutz sinnvoll sein, weil vorhandene Versorgungen irgendwann erneuert werden können.

Entscheidend ist, dass zum Abschlusszeitpunkt noch kein konkreter Austausch angeraten wurde.

Was, wenn bereits Zähne fehlen?

Dann muss zusätzlich geprüft werden, ob die offenen Zahnlücken:

• nur bei der Antragstellung akzeptiert werden oder
• für ihren späteren Ersatz tatsächlich mitversichert sind.

Das sind zwei vollkommen unterschiedliche Aussagen.

Bei fehlenden Zähnen sollte deshalb gezielt ein Tarifvergleich anhand der tatsächlichen Anzahl der Zahnlücken durchgeführt werden.

Welche Tarife sind nach einem unauffälligen Zahnarztbesuch interessant?

Ist alles gesund und keine Behandlung angeraten, würde ich den Markt breit vergleichen.

Dann können beispielsweise leistungsstarke Tarife von AXA, LKH, SDK, UKV, Allianz, uniVersa, Hallesche, Barmenia/Gothaer und weiteren Gesellschaften sinnvoll sein.

Welcher davon am besten passt, hängt unter anderem vom Alter und gewünschten Erstattungsniveau ab.

AXA als Beispiel für einen klassischen leistungsstarken Tarif

AXA bietet unterschiedliche Zahnersatzstufen und kann bei gesundem beziehungsweise versicherbarem Zahnstatus eine interessante klassische Lösung darstellen.

Wer noch keinen konkreten Behandlungsbedarf hat, sollte solche langfristigen Tarife mit Speziallösungen für bereits laufende Behandlungen nicht verwechseln.

Warum früh abschließen meistens besser ist

Der beste Zeitpunkt für eine Zahnzusatzversicherung ist normalerweise nicht der Moment, in dem ein 4.000-Euro-Implantat benötigt wird.

Der bessere Zeitpunkt ist der Moment, in dem die Zähne noch gesund beziehungsweise versicherbar sind.

Dann:

• ist die Tarifauswahl größer,
• bestehen weniger Annahmeprobleme,
• können Anfangsstaffeln bereits ablaufen und
• steht der Schutz zur Verfügung, wenn später tatsächlich etwas passiert.

Praxisfall A: Gestern Kontrolle – alles gesund

Ausgangslage: sehr gut.

Jetzt einen hochwertigen Tarifvergleich durchführen.

Praxisfall B: Gestern Zahnreinigung – sonst nichts

Ausgangslage: ebenfalls regelmäßig gut.

Prophylaxe allein ist nicht mit einer offenen Zahnersatzbehandlung gleichzusetzen.

Praxisfall C: Gestern Karies festgestellt und Füllung vereinbart

Die konkrete Füllung ist bereits bekannt.

Für zukünftige neue Versicherungsfälle kann ein Abschluss trotzdem interessant sein.

Praxisfall D: Gestern Krone empfohlen

Angeratener Zahnersatz.

Normale Tarife und Spezial-Sofortschutz müssen jetzt klar getrennt betrachtet werden.

Praxisfall E: Gestern HKP über 6.500 Euro erhalten

Jetzt besteht bereits eine sehr konkrete Behandlungsplanung.

Ein normaler Neuvertrag ist nicht dazu gedacht, diesen bereits bekannten Kostenfall nachträglich zu versichern.

Hier kann geprüft werden, ob eine spezielle Sofortlösung wirtschaftlich sinnvoll ist.

Die wichtigste Regel nach dem Zahnarztbesuch

Nicht zuerst fragen: „Welche Versicherung zahlt?“

Sondern:

„Was genau hat mein Zahnarzt festgestellt und was davon wurde bereits zur Behandlung empfohlen?“

Erst danach lässt sich sinnvoll beurteilen, welche Versicherung überhaupt passt.

FAQ: Zahnzusatzversicherung nach Zahnarztbesuch

Kann ich einen Tag nach dem Zahnarztbesuch Zahnzusatz abschließen?

Ja. Der zeitliche Abstand zum Zahnarztbesuch ist nicht das Hauptproblem. Entscheidend ist, ob behandlungsbedürftige Befunde festgestellt und Behandlungen angeraten oder begonnen wurden.

Kann ich nach einer Zahnreinigung Zahnzusatz abschließen?

Grundsätzlich ja. Wurde bei der Untersuchung kein weiterer Behandlungsbedarf festgestellt, ist eine Zahnreinigung allein normalerweise keine angeratene Zahnersatzbehandlung.

Kann ich nach einer Kariesdiagnose noch abschließen?

Je nach Tarif kann ein Abschluss möglich sein. Eine bereits konkret angeratene Füllungsbehandlung wird dadurch jedoch nicht automatisch nachträglich versichert.

Kann ich nach Erstellung eines Heil- und Kostenplans Zahnzusatz abschließen?

Ein Vertrag kann je nach Tarif weiterhin möglich sein, die im HKP bereits geplante Behandlung wird von einem klassischen Neuvertrag aber regelmäßig nicht rückwirkend übernommen.

Gibt es eine Zahnversicherung, wenn Zahnersatz schon geplant ist?

ERGO Zahnersatz Sofort ist eine besondere Tariflösung, die unter ihren Voraussetzungen auch bereits angeratenen beziehungsweise begonnenen Zahnersatz einbeziehen kann.

Sollte ich nach einem unauffälligen Kontrolltermin abschließen?

Das kann ein sehr guter Zeitpunkt sein, weil noch eine breite Tarifauswahl besteht und der Versicherungsschutz aufgebaut werden kann, bevor größere Behandlungen notwendig werden.

Fazit: Nach dem Zahnarztbesuch ist es nicht automatisch zu spät

Ob Sie gerade beim Zahnarzt waren, ist für sich genommen nicht entscheidend. Entscheidend ist das Ergebnis dieses Besuchs.

Wurde nichts festgestellt, besteht häufig eine hervorragende Ausgangslage für einen normalen Tarifvergleich.

Wurde bereits eine Füllung, Krone oder ein Implantat angeraten, muss zwischen der bereits bekannten Behandlung und zukünftigen neuen Versicherungsfällen unterschieden werden.

Bei bereits geplantem Zahnersatz kann zusätzlich ein Spezialtarif wie ERGO Zahnersatz Sofort geprüft werden.

Die wichtigste Erkenntnis lautet deshalb:

Je früher eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen wird, desto größer ist normalerweise die Auswahl. Der beste Zeitpunkt ist regelmäßig vor der ersten konkreten Behandlungsempfehlung – nicht danach.