die Bayerische ZAHN Komfort im Test: 100 % Zahnbehandlung und bis zu 90 % Zahnersatz

ZAHN Komfort ist aus unserer Sicht der interessanteste Preis-Leistungs-Tarif der aktuellen Zahnserie der Bayerischen. Der Tarif übernimmt wichtige Zahnbehandlungen zu 100 Prozent und hochwertigen Zahnersatz je nach Vorsorgehistorie zu 80 beziehungsweise 90 Prozent.

Bei der einfachen gesetzlichen Regelversorgung werden 100 Prozent erreicht.

Hinzu kommen Implantate, Inlays, Veneers, Knochenaufbau, bis zu 150 Euro professionelle Zahnreinigung pro Kalenderjahr, schmerzstillende Maßnahmen und Kieferorthopädie für Kinder und Erwachsene.

Wer kleinere Eigenanteile bei hochwertigem Zahnersatz selbst tragen kann, erhält damit ein sehr umfangreiches Leistungspaket zu einem deutlich niedrigeren Beitrag als im Prestige-Tarif.

ZAHN Komfort kurz zusammengefasst

Die Kurzfassung: Zahnbehandlungen werden grundsätzlich zu 100 Prozent abgesichert.

Für hochwertigen Zahnersatz gilt ein Erstattungssatz von 80 Prozent einschließlich GKV-Leistung.

Wer fünf Jahre regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen nachweisen kann, erhält 90 Prozent.

Bei der einfachen gesetzlichen Regelversorgung werden 100 Prozent erreicht.

Professionelle Zahnreinigung wird zu 100 Prozent bis maximal 100 Euro je Behandlung und 150 Euro pro Kalenderjahr erstattet.

Kieferorthopädie ist mit bis zu 1.500 beziehungsweise 2.000 Euro abgesichert und gilt auch für Erwachsene.

Eine Wartezeit gibt es nicht.

Warum ist ZAHN Komfort kein klassischer 80-Prozent-Tarif?

Die Tarifbezeichnung beziehungsweise der niedrigere Zahnersatzsatz kann auf den ersten Blick täuschen.

Die 80 beziehungsweise 90 Prozent gelten vor allem für hochwertigen Zahnersatz.

Wichtige Zahnbehandlungen werden dagegen zu 100 Prozent abgesichert.

Damit unterscheidet sich Komfort deutlich von einfachen Basistarifen, bei denen derselbe niedrigere Prozentsatz auf sämtliche Leistungsbereiche angewendet wird.

80 Prozent oder 90 Prozent Zahnersatz?

Ohne ausreichenden Vorsorgenachweis übernimmt ZAHN Komfort grundsätzlich 80 Prozent der erstattungsfähigen Kosten einschließlich GKV-Vorleistung.

Wer fünf Jahre regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen nachweisen kann, erhält grundsätzlich 90 Prozent.

Bei der einfachen GKV-Regelversorgung werden 100 Prozent erreicht.

Wie hoch ist der Eigenanteil?

Bei 80 Prozent Schutz verbleiben grundsätzlich 20 Prozent beim Versicherten.

• 1.000 Euro Gesamtkosten: etwa 200 Euro
• 3.000 Euro: etwa 600 Euro
• 5.000 Euro: etwa 1.000 Euro
• 10.000 Euro: etwa 2.000 Euro

Mit fünf Jahren Vorsorgenachweis reduziert sich der Eigenanteil bei tarifgemäßen Kosten auf zehn Prozent.

Ist das Bonusprinzip fair?

Grundsätzlich halten wir die Regelung für nachvollziehbar.

Wer ohnehin regelmäßig zur Vorsorge geht, erreicht nach fünf Jahren ein Schutzlevel von 90 Prozent.

Für neue Versicherte ohne ausreichend lange Vorsorgehistorie sind die 80 Prozent allerdings ein echter Unterschied.

Wer von Beginn an unabhängig von einem Bonusheft 90 oder 100 Prozent möchte, findet andere Tarife mit einfacherer Struktur.

Implantate und Knochenaufbau

Implantate gehören ausdrücklich zum versicherten Zahnersatz.

Je nach Vorsorgehistorie werden sie grundsätzlich bis zum 80- beziehungsweise 90-Prozent-Niveau abgesichert.

Auch Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung gehört zum Versicherungsschutz.

Damit ist der Tarif auch für moderne und aufwendige implantologische Versorgungen grundsätzlich geeignet.

Inlays und Veneers

Inlays werden ebenfalls als hochwertiger Zahnersatz berücksichtigt.

Medizinisch notwendige Veneers sind tariflich versichert; der Vergleich weist die Leistung bis Zahn 8 aus.

100 Prozent Zahnbehandlung

Eine der größten Stärken des Komfort-Tarifs ist der Zahnerhalt.

Hochwertige Füllungen, Wurzel- und Parodontalbehandlungen werden grundsätzlich zu 100 Prozent einschließlich möglicher GKV-Leistungen abgesichert.

Damit ist der Zahnbehandlungsbereich praktisch genauso stark wie beim Prestige-Tarif.

Warum ist das wichtig?

In der Praxis können privat zu zahlende Mehrkosten nicht nur beim Zahnersatz entstehen.

Auch eine hochwertige Wurzelbehandlung, moderne Füllung oder Parodontaltherapie kann mehrere Hundert Euro kosten.

Dass Komfort hier nicht auf 80 oder 90 Prozent reduziert, verbessert das Preis-Leistungs-Verhältnis deutlich.

PZR bis 150 Euro jährlich

Für professionelle Zahnreinigung stehen 100 Prozent bis maximal 100 Euro je Behandlung und insgesamt 150 Euro pro Kalenderjahr zur Verfügung.

Das Budget liegt zwischen Smart mit 80 Euro und Prestige mit 200 Euro.

Für eine jährliche PZR ist es meist gut dimensioniert.

Bei zwei teureren PZR-Terminen kann dagegen ein Eigenanteil verbleiben.

Schmerzstillende Maßnahmen

Der Komfort-Tarif enthält zusätzlich Leistungen für schmerzstillende Maßnahmen.

Nach dem aktuellen Tarifvergleich stehen hierfür bis zu 200 Euro pro Kalenderjahr zur Verfügung.

Gerade für Angstpatienten kann das eine praktisch interessante Zusatzleistung sein.

Kein Bleaching

Eine eigenständige Bleaching-Leistung ist im Komfort-Tarif nicht enthalten.

Wer kosmetische Zahnaufhellungen regelmäßig nutzen möchte, findet diese Leistung erst im Prestige-Tarif.

Für unsere Bewertung des medizinischen Versicherungsschutzes ist der Unterschied allerdings eher nachrangig.

Kieferorthopädie bis 2.000 Euro

Komfort enthält dieselbe grundlegende KFO-Struktur wie Prestige.

Ohne GKV-Vorleistung werden grundsätzlich 80 Prozent bis maximal 2.000 Euro während der gesamten Vertragslaufzeit übernommen.

Bei vorhandener GKV-Leistung werden grundsätzlich 100 Prozent einschließlich der GKV bis maximal 1.500 Euro abgesichert.

Auch Erwachsenen-KFO versichert

Besonders interessant ist die fehlende starre Altersgrenze.

Auch Erwachsene können unter den tariflichen Voraussetzungen KFO-Leistungen erhalten.

Das ist im Marktvergleich keineswegs selbstverständlich.

Viele Zahnzusatzversicherungen leisten bei Erwachsenen nur nach einem Unfall.

Welche KFO-Methoden sind eingeschlossen?

Zum Leistungsspektrum gehören unter anderem:

• Mini-Brackets
• Kunststoff- und Keramikbrackets
• Aligner
• farblose Bögen
• Lingualtechnik
• Retainer
• kieferorthopädische Funktionsanalyse

Zahnstaffel des ZAHN Komfort

• 1. Kalenderjahr: maximal 1.250 Euro
• 1. bis 2. Kalenderjahr: insgesamt 2.500 Euro
• 1. bis 3. Kalenderjahr: insgesamt 3.750 Euro
• 1. bis 4. Kalenderjahr: insgesamt 5.000 Euro

Danach entfällt die allgemeine Anfangsbegrenzung.

Wie bewerten wir diese Staffel?

Die Staffel ist ordentlich und liegt deutlich über dem Smart-Tarif.

Bei einer sehr großen Implantatversorgung in den ersten Jahren kann sie dennoch relevant werden.

Für einen langfristigen Vertrag verliert sie danach ihre Bedeutung.

Sehr interessant für Versicherungswechsler

Eine bestehende Zahnzusatzversicherung kann auf die Staffel angerechnet werden.

Beim Komfort-Tarif muss die Vorversicherung dafür grundsätzlich mindestens 75 Prozent Zahnersatzleistung bieten.

Nach einem Jahr geeigneter Vorversicherung kann die Staffel um ein Jahr verkürzt werden.

Nach zwei beziehungsweise drei Jahren verkürzt sie sich entsprechend weiter.

Nach vier Jahren geeigneter Vorversicherung kann die Staffel vollständig entfallen.

Fehlende Zähne: Annahme sehr streng

Auch beim Komfort-Tarif gilt nach dem vorliegenden Tarifvergleich:

Bereits ein fehlender und noch nicht ersetzter Zahn verhindert den regulären Abschluss.

Außerdem wird gefragt, ob bereits angeraten wurde, einen oder mehrere Zähne zu ziehen.

Für Interessenten mit Zahnlücken eignet sich der Tarif deshalb nicht ohne Weiteres.

Gesundheitsfragen

Die Bayerische stellt fünf zentrale Gesundheitsfragen.

Abgefragt werden insbesondere:

• fehlende beziehungsweise zur Extraktion angeratene Zähne
• herausnehmbare Voll- oder Teilprothesen
• Zahnersatz über zehn Jahre
• Parodontitis beziehungsweise Parodontose der vergangenen drei Jahre
• bestimmte Zahnschmelzdefekte
• eine vorherige Zahnzusatzversicherung

40 Prozent fiktive GKV-Leistung

Wird eine zustehende Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung nicht in Anspruch genommen, werden pauschal 40 Prozent der erstattungsfähigen Kosten angerechnet.

Das kann beispielsweise bei Behandlungen im Ausland oder bei einem reinen Privatzahnarzt ohne Kassenzulassung relevant sein.

Für den typischen gesetzlich Versicherten mit Kassenzahnarzt dürfte die Klausel seltener zum Problem werden.

GOZ bis 3,5-fach

Auch der Komfort-Tarif erstattet nicht über den 3,5-fachen GOZ-Höchstsatz hinaus.

Für normale Zahnarztbehandlungen ist das häufig ausreichend.

Für Spezialisten mit individuellen Honorarvereinbarungen kann die Grenze jedoch relevant sein.

Regionalisierte Beiträge

Komfort wird regional kalkuliert.

Der Beitrag hängt damit neben dem Alter auch von der Postleitzahl ab.

Beiträge ZAHN Komfort

Beispielsweise gelten laut Tarifvergleich:

• 21 bis 25 Jahre: 15,60 Euro Land / 20,60 Euro Stadt
• 26 bis 30 Jahre: 17,60 Euro Land / 23,20 Euro Stadt
• 31 bis 35 Jahre: 20,40 Euro Land / 26,80 Euro Stadt
• 36 bis 40 Jahre: 23,80 Euro Land / 31,10 Euro Stadt
• 41 bis 45 Jahre: 28,00 Euro Land / 36,70 Euro Stadt
• 46 bis 50 Jahre: 32,20 Euro Land / 42,30 Euro Stadt
• 51 bis 55 Jahre: 37,50 Euro Land / 49,10 Euro Stadt

Der Tarif bildet keine Alterungsrückstellungen.

Preis-Leistungs-Verhältnis

Für einen 26- bis 30-Jährigen kostet Komfort je nach Region 17,60 beziehungsweise 23,20 Euro monatlich.

Im Gegenzug erhält der Kunde 100 Prozent Zahnbehandlung, bis zu 90 Prozent Zahnersatz, 150 Euro PZR und KFO bis 2.000 Euro.

Genau diese Kombination macht Komfort für uns besonders interessant.

Komfort oder Prestige?

In der Altersgruppe 26 bis 30 Jahre kostet Prestige laut Vergleich 26,00 beziehungsweise 33,90 Euro.

Der Aufpreis gegenüber Komfort beträgt damit je nach Region 8,40 beziehungsweise 10,70 Euro monatlich.

Das ist deutlich mehr als bei manchen anderen Tarifserien.

Dafür erhält man im Prestige 100 statt 80 beziehungsweise 90 Prozent Zahnersatz, 200 statt 150 Euro PZR und zusätzlich Bleaching.

Wann würden wir Komfort wählen?

Wer zehn oder zwanzig Prozent Eigenanteil bei großem Zahnersatz aus eigenen Rücklagen tragen kann, kann dauerhaft erheblich Beitrag sparen.

Da die Zahnbehandlung bereits zu 100 Prozent abgesichert ist und die KFO-Leistung weitgehend dem Prestige entspricht, verliert man nicht in jedem Leistungsbereich.

Aus unserer Sicht ist das eine sehr gute Struktur für preisbewusste Kunden mit solider finanzieller Reserve.

Was gefällt uns besonders?

• 100 Prozent Zahnbehandlung
• bis zu 90 Prozent hochwertiger Zahnersatz
• 100 Prozent Regelversorgung
• Implantate und Knochenaufbau
• Inlays und Veneers
• 150 Euro PZR
• schmerzstillende Maßnahmen
• KFO bis 2.000 Euro
• KFO auch für Erwachsene
• keine Wartezeit
• Anrechnung geeigneter Vorversicherung

Welche Nachteile sollte man kennen?

Ohne fünf Jahre Vorsorgenachweis beträgt der Zahnersatzschutz lediglich 80 Prozent.

Es gibt keine Bleaching-Leistung.

Die GOZ-Grenze endet bei 3,5-fach.

Ohne GKV-Vorleistung werden 40 Prozent fiktiv angerechnet.

Bereits ein fehlender Zahn kann den Abschluss verhindern.

Der Beitrag ist regionalisiert und steigt mit Altersstufen.

Unser Fazit zum ZAHN Komfort

ZAHN Komfort ist aus unserer Sicht ein sehr guter Preis-Leistungs-Tarif für Versicherte, die nicht zwingend 100 Prozent Zahnersatz benötigen.

Die große Stärke liegt darin, dass die Zahnbehandlung bereits vollständig abgesichert ist.

Wer regelmäßig Vorsorge betreibt, erreicht außerdem 90 Prozent hochwertigen Zahnersatz.

150 Euro PZR und die ungewöhnlich breite KFO-Leistung auch für Erwachsene runden den Tarif ab.

Die strengen Annahmerichtlinien und der 40-Prozent-Abzug ohne GKV-Vorleistung sollten allerdings bekannt sein.

Unsere Preis-Leistungs-Bewertung: sehr gut – innerhalb der Tarifserie vermutlich der interessanteste Kompromiss aus Beitrag und Leistung.