Münchener Verein ZahnGesund 100 im Test: 100 % Zahnersatz & starke KFO

ZahnGesund 100 des Münchener Verein gehört zu den leistungsstärksten Zahnzusatztarifen des Versicherers. Der Tarif 579 übernimmt grundsätzlich 100 Prozent der erstattungsfähigen Kosten für hochwertigen Zahnersatz einschließlich der Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung.

Auch Zahnbehandlungen werden zu 100 Prozent abgesichert. Hinzu kommen bis zu 200 Euro pro Versicherungsjahr für professionelle Zahnprophylaxe, bis zu 200 Euro für Bleaching innerhalb von zwei Versicherungsjahren und umfangreiche kieferorthopädische Leistungen.

Besonders interessant finden wir ZahnGesund 100 für Familien: Bei Kindern und Jugendlichen können für Kieferorthopädie bis zu 5.000 Euro während der Vertragsdauer zur Verfügung stehen.

Auch die Annahmeregeln sind vergleichsweise unkompliziert. Es wird im Wesentlichen nach fehlenden Zähnen gefragt. Bis zu drei fehlende Zähne sind grundsätzlich möglich und es wird kein Zuschlag je fehlendem Zahn erhoben.

ZahnGesund 100 kurz zusammengefasst

Die Kurzantwort: ZahnGesund 100 übernimmt grundsätzlich 100 Prozent der erstattungsfähigen Kosten für hochwertigen Zahnersatz einschließlich einer möglichen GKV-Vorleistung.

Versichert sind unter anderem Implantate, Inlays, Kronen, Brücken, Veneers und Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung.

Auch hochwertige Füllungen, Wurzelbehandlungen und Parodontalbehandlungen werden grundsätzlich zu 100 Prozent abgesichert.

Für Zahnprophylaxe beziehungsweise professionelle Zahnreinigung stehen zweimal bis zu 100 Euro und damit insgesamt bis zu 200 Euro pro Versicherungsjahr zur Verfügung.

Zusätzlich werden Bleaching-Kosten zu 100 Prozent bis maximal 200 Euro innerhalb von zwei Versicherungsjahren übernommen.

Eine klassische Wartezeit gibt es nicht.

Wer ist der Münchener Verein?

Der Münchener Verein ist eine traditionsreiche deutsche Versicherungsgruppe mit Sitz in München.

Die Wurzeln des Unternehmens reichen bis in das Jahr 1922 zurück. Heute bietet die Versicherungsgruppe unter anderem Kranken-, Lebens- und Allgemeine Versicherungen an.

Vertragspartner der Zahnzusatzversicherung ist die Münchener Verein Krankenversicherung a. G.

Die Rechtsform als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit bedeutet, dass das Unternehmen nicht klassisch externen Aktionären gehört.

Wie bewerten wir den Versicherer?

Der Münchener Verein ist seit vielen Jahrzehnten im deutschen Krankenversicherungsmarkt aktiv und hat sich insbesondere auch im Bereich der Zusatzversicherungen positioniert.

Die ZahnGesund-Tarife werden seit 2020 angeboten und haben inzwischen mehrere Jahre Markterfahrung gesammelt.

Auch bei unabhängigen Tarifbewertungen erzielt die Produktlinie regelmäßig gute Ergebnisse.

Unsere Einordnung: Der Münchener Verein ist ein etablierter deutscher Krankenversicherer. Bei ZahnGesund 100 gefällt uns zusätzlich, dass die Tarifbedingungen vergleichsweise klar strukturiert sind und sich viele Leistungen konkret beziffern lassen.

100 Prozent hochwertiger Zahnersatz

Der Kern des ZahnGesund 100 ist die vollständige tarifliche Absicherung hochwertigen Zahnersatzes.

Zusammen mit einer möglichen Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung werden grundsätzlich 100 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen übernommen.

Dazu zählen unter anderem:

• Implantate
• Kronen und Teilkronen
• Brücken
• Prothesen
• Inlays
• Veneers
• Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung
• Material- und Laborkosten im tariflichen Rahmen

Zahlt ZahnGesund 100 wirklich 100 Prozent?

Grundsätzlich ja. Entscheidend ist allerdings immer der Begriff der erstattungsfähigen Aufwendungen.

Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt nicht automatisch jede beliebige Zahnarztrechnung.

Zu beachten sind insbesondere die Leistungsstaffel während der ersten Versicherungsjahre, bereits vor Vertragsabschluss angeratene oder begonnene Behandlungen und die Regelung bei ausbleibender GKV-Vorleistung.

Bei einer nach Vertragsabschluss neu eintretenden und tarifgemäß abgerechneten Behandlung bietet ZahnGesund 100 jedoch einen sehr umfangreichen Schutz.

Implantate zu 100 Prozent

Implantate sind im ZahnGesund 100 grundsätzlich zum 100-Prozent-Niveau versichert.

Das ist bei größeren Zahnersatzmaßnahmen besonders relevant. Bereits ein einzelnes Implantat einschließlich Aufbau und Krone kann mehrere Tausend Euro kosten.

Bei mehreren Implantaten können schnell fünfstellige Gesamtkosten entstehen.

Knochenaufbau mitversichert

Auch medizinisch notwendiger Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung gehört zum versicherten Leistungsumfang.

Das ist wichtig, weil ein Implantat bei unzureichendem Knochenangebot nicht immer unmittelbar eingesetzt werden kann.

Notwendige Augmentationsmaßnahmen können die Gesamtrechnung erheblich erhöhen.

Inlays und Veneers

Hochwertige Inlays gehören ebenfalls zum Zahnersatz und können grundsätzlich zu 100 Prozent berücksichtigt werden.

Auch medizinisch notwendige Keramikverblendschalen beziehungsweise Veneers sind bis Zahn 8 versichert.

Rein kosmetisch gewünschte Maßnahmen an gesunden Zähnen sind davon zu unterscheiden.

Wichtig: GOZ nur bis zum Höchstsatz

Hier besitzt ZahnGesund 100 eine Einschränkung, die wir bei einem Premiumtarif ausdrücklich erwähnen würden.

Eine tarifliche Erstattung über den 3,5-fachen Höchstsatz der Gebührenordnung für Zahnärzte ist nicht vorgesehen.

Für viele normale Zahnbehandlungen ist das kein Problem, weil diese innerhalb des Gebührenrahmens abgerechnet werden.

Bei hoch spezialisierten Zahnärzten, komplexen chirurgischen Eingriffen oder individuellen Honorarvereinbarungen oberhalb des 3,5-fachen Satzes können allerdings Eigenanteile entstehen.

Ist die GOZ-Begrenzung ein großer Nachteil?

Für den durchschnittlichen Patienten würden wir sie nicht überbewerten.

Wer allerdings bewusst einen Tarif für maximale freie Zahnarztwahl und Behandlungen weit oberhalb der üblichen GOZ-Höchstsätze sucht, findet am Markt weitergehende Lösungen.

100 Prozent Zahnbehandlung

Sehr stark ist dagegen der Zahnbehandlungsbereich.

Hochwertige Zahnbehandlungen werden grundsätzlich zu 100 Prozent abgesichert.

Dazu gehören insbesondere:

• hochwertige Kunststofffüllungen
• Wurzelbehandlungen
• Parodontalbehandlungen
• weitere tariflich versicherte zahnerhaltende Maßnahmen

Wurzelbehandlung

ZahnGesund 100 übernimmt erstattungsfähige Wurzelbehandlungen zu 100 Prozent.

Das ist insbesondere dann interessant, wenn moderne Behandlungsmethoden oder zusätzliche private Leistungen über den Umfang der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen.

Parodontalbehandlung

Auch Parodontalbehandlungen werden grundsätzlich zu 100 Prozent abgesichert.

Damit ist der Tarif nicht nur bei Zahnersatz stark, sondern unterstützt auch den langfristigen Erhalt der natürlichen Zähne.

Bis zu 200 Euro Zahnreinigung pro Jahr

Für Zahnprophylaxe stehen zweimal bis zu 100 Euro pro Versicherungsjahr zur Verfügung.

Damit ergibt sich ein maximales Budget von 200 Euro jährlich.

Für viele Versicherte reicht dies für zwei professionelle Zahnreinigungen pro Jahr aus.

Bleaching bis 200 Euro

Eine Besonderheit des ZahnGesund 100 ist die Leistung für Zahn-Bleaching.

100 Prozent der Aufwendungen werden bis maximal 200 Euro innerhalb von zwei Versicherungsjahren übernommen.

Das ist eine echte Zusatzleistung, weil kosmetische Zahnaufhellung bei vielen Zahnzusatztarifen überhaupt nicht versichert ist.

Schmerzstillende Maßnahmen bis 300 Euro jährlich

Für schmerzstillende Maßnahmen stehen bis zu 300 Euro pro Kalenderjahr zur Verfügung.

Das kann insbesondere für Angstpatienten interessant sein.

Je nach medizinischer Situation und tariflicher Erstattungsfähigkeit können beispielsweise besondere Formen der Schmerzausschaltung relevant werden.

Kieferorthopädie für Kinder: bis zu 5.000 Euro

Eine der stärksten Eigenschaften des ZahnGesund 100 ist aus unserer Sicht die Kieferorthopädie.

Für Kinder und Jugendliche können grundsätzlich 100 Prozent bis maximal 5.000 Euro während der Vertragsdauer zur Verfügung stehen.

Die Tarifbedingungen unterscheiden dabei zwischen Behandlungen mit und ohne Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung.

Bei KIG 1 und 2, bei denen die GKV normalerweise nicht leistet, wird ein fiktiver GKV-Anteil von 35 Prozent berücksichtigt.

Bei KIG 3 bis 5 können tariflich erstattungsfähige private Mehrkosten bis zum Höchstbetrag abgesichert werden.

Zum Leistungsspektrum können unter anderem gehören:

• Mini-Brackets
• Kunststoff- und Keramikbrackets
• unsichtbare Zahnspangen beziehungsweise Aligner
• farblose Bögen
• Lingualtechnik
• festsitzende Retainer
• kieferorthopädische Funktionsanalyse

Ist ZahnGesund 100 für Kinder interessant?

Ja. Gerade die Kombination aus sehr günstigem Kinderbeitrag, Zahnprophylaxe und dem hohen KFO-Budget macht den Tarif für einen frühzeitigen Abschluss interessant.

Wichtig ist jedoch, dass die kieferorthopädische Behandlung beim Abschluss noch nicht angeraten oder begonnen wurde.

Kieferorthopädie für Erwachsene

Auch bei Erwachsenen ist ZahnGesund 100 ungewöhnlich leistungsstark.

Es können grundsätzlich 100 Prozent bis maximal 2.500 Euro erstattet werden, wobei mögliche Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung angerechnet werden.

Die Leistung ist damit im Gegensatz zu ZahnGesund 75+ und 85+ nicht ausschließlich auf unfallbedingte Erwachsenen-KFO beschränkt.

Keine Wartezeit

ZahnGesund 100 besitzt keine klassische Wartezeit.

Versicherungsschutz kann grundsätzlich ab Vertragsbeginn bestehen.

Eine bereits vor Abschluss angeratene oder begonnene Behandlung wird dadurch jedoch nicht nachträglich versicherbar.

Zahnstaffel

In den ersten Versicherungsjahren gelten folgende Höchstbeträge:

• 1. Versicherungsjahr: 1.500 Euro
• 1. bis 2. Versicherungsjahr: insgesamt 3.000 Euro
• 1. bis 3. Versicherungsjahr: insgesamt 4.500 Euro
• 1. bis 4. Versicherungsjahr: insgesamt 6.000 Euro
• ab dem 5. Versicherungsjahr: unbegrenzt

Die Zahnstaffel gilt nicht für Zahnprophylaxe.

Bei einem Unfall kann die Leistungsbegrenzung entfallen.

Sehr interessant für Versicherungswechsler

Der Münchener Verein kann die Dauer einer vorherigen Zahnzusatzversicherung auf die Zahnstaffel anrechnen.

Für ZahnGesund 100 muss die Vorversicherung mindestens zwölf Monate ununterbrochen bestanden und mindestens 90 Prozent Zahnersatz einschließlich GKV-Vorleistung abgesichert haben.

Je länger die geeignete Vorversicherung bestand, desto stärker kann die Anfangsstaffel verkürzt werden.

Bei einer ausreichend langen Vorversicherung kann die normale vierjährige Begrenzungsphase damit erheblich reduziert werden.

Bis zu drei fehlende Zähne – ohne Zuschlag

Auch die Annahmeregeln gefallen uns.

Bis zu drei fehlende, noch nicht dauerhaft ersetzte Zähne sind grundsätzlich möglich.

Anders als bei einigen Wettbewerbern wird laut Tarifübersicht kein pauschaler Beitragszuschlag pro fehlendem Zahn erhoben.

Ein fehlender Zahn kann mitversichert sein, sofern dessen Behandlung vor Vertragsabschluss noch nicht angeraten oder begonnen wurde.

Welche Gesundheitsfragen gibt es?

Der Gesundheitscheck ist vergleichsweise einfach.

Gefragt wird insbesondere, ob Zähne fehlen, die noch nicht dauerhaft ersetzt sind.

Weisheitszähne, Milchzähne und bestehende Lückenschlüsse werden dabei nicht als fehlende Zähne gewertet.

Bei mehr als drei relevanten fehlenden Zähnen ist ein Abschluss der ZahnGesund-Tarife nicht möglich.

Was passiert ohne GKV-Vorleistung?

Dieser Punkt ist bei allen drei ZahnGesund-Tarifen wichtig.

Erbringt die gesetzliche Krankenversicherung bei Zahnersatz oder Kieferorthopädie keine Leistung, werden pauschal 35 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen als fiktive GKV-Leistung angesetzt.

Diese 35 Prozent werden auf die maximale Tarifleistung angerechnet.

Wer bewusst einen reinen Privatzahnarzt ohne Kassenzulassung nutzt, sollte diese Regelung deshalb kennen.

Beiträge ZahnGesund 100

Der Tarif bildet keine Alterungsrückstellungen. Die Beiträge steigen deshalb mit tariflich definierten Altersgruppen.

• 0 bis 5 Jahre: 1,50 Euro
• 6 bis 15 Jahre: 17,90 Euro
• 16 bis 25 Jahre: 21,90 Euro
• 26 bis 30 Jahre: 28,90 Euro
• 31 bis 35 Jahre: 37,90 Euro
• 36 bis 45 Jahre: 44,90 Euro
• 46 bis 50 Jahre: 55,90 Euro
• 51 bis 55 Jahre: 66,90 Euro
• 56 bis 60 Jahre: 75,90 Euro
• ab 61 Jahre: 109,90 Euro

Preis-Leistungs-Verhältnis

Zwischen 26 und 30 Jahren kostet ZahnGesund 100 monatlich 28,90 Euro beziehungsweise 346,80 Euro pro Jahr.

Dafür erhält der Kunde 100 Prozent Zahnersatz, 100 Prozent Zahnbehandlung, bis zu 200 Euro Zahnprophylaxe, Bleaching, ein hohes KFO-Budget und vergleichsweise unkomplizierte Annahmeregeln.

Besonders attraktiv erscheint uns der Kinderbeitrag. Von 0 bis 5 Jahren kostet der Tarif nach der vorliegenden Tarifübersicht lediglich 1,50 Euro monatlich.

Was gefällt uns besonders?

• 100 Prozent hochwertiger Zahnersatz
• 100 Prozent Zahnbehandlung
• Implantate und Knochenaufbau
• Inlays und Veneers bis Zahn 8
• bis zu 200 Euro Zahnprophylaxe jährlich
• Bleaching bis 200 Euro innerhalb von zwei Versicherungsjahren
• 300 Euro jährlich für schmerzstillende Maßnahmen
• KFO für Kinder bis 5.000 Euro
• KFO für Erwachsene bis 2.500 Euro
• keine Wartezeit
• starke Zahnstaffel
• Anrechnung geeigneter Vorversicherungszeiten
• bis zu drei fehlende Zähne möglich
• kein Zuschlag je fehlendem Zahn

Welche Schwächen sollte man kennen?

Die Erstattung ist nicht über den 3,5-fachen GOZ-Höchstsatz hinaus geöffnet.

Ohne GKV-Vorleistung werden bei Zahnersatz und Kieferorthopädie pauschal 35 Prozent als fiktive Kassenleistung angesetzt.

In den ersten vier Versicherungsjahren gelten Leistungsgrenzen.

Der Tarif bildet keine Alterungsrückstellungen und wird insbesondere in höheren Altersgruppen deutlich teurer.

Unser Fazit zu ZahnGesund 100

ZahnGesund 100 ist ein sehr umfangreicher 100-Prozent-Tarif und besonders bei Kieferorthopädie, Prophylaxe und unkomplizierten Annahmeregeln interessant.

100 Prozent Zahnersatz und Zahnbehandlung bilden eine starke Grundlage. Hinzu kommen 200 Euro Zahnprophylaxe, Bleaching, 300 Euro für schmerzstillende Maßnahmen und bis zu 5.000 Euro KFO für Kinder.

Die fehlende Öffnung oberhalb des 3,5-fachen GOZ-Satzes sowie die fiktive GKV-Anrechnung sollte man kennen.

Positiv bewerten wir dagegen die Möglichkeit, geeignete Vorversicherungszeiten anzurechnen und bis zu drei fehlende Zähne ohne pauschalen Zahnzuschlag anzunehmen.

Unsere Preis-Leistungs-Bewertung: sehr gut.