SDK Zahn 90 (ZP9) im Test: 90 % Schutz für nur 12,41 €?

SDK Zahn 90 – Tarif ZP9 – bietet einen sehr hohen Zahnversicherungsschutz zu einem auffällig günstigen Beitrag. Für einen Versicherten zwischen 21 und 30 Jahren beträgt der aktuelle Monatsbeitrag lediglich 12,41 Euro.

Dafür werden grundsätzlich 90 Prozent der erstattungsfähigen Kosten für hochwertigen Zahnersatz und Zahnbehandlung abgesichert. Implantate, Inlays, Kronen, Brücken, Knochenaufbau sowie Wurzel- und Parodontalbehandlungen gehören zum Leistungsspektrum.

Für professionelle Zahnreinigung und Prophylaxe stehen bis zu 150 Euro jährlich zur Verfügung. Kieferorthopädie wird mit 90 Prozent bis maximal 2.700 Euro abgesichert.

Das klingt nach einem ausgezeichneten Mittelweg. Innerhalb der eigenen SDK-Tarifwelt hat Zahn 90 jedoch einen ungewöhnlich starken Konkurrenten: Zahn 100 kostet bei jungen Erwachsenen lediglich 2,16 Euro mehr pro Monat.

SDK Zahn 90 kurz zusammengefasst

Die kurze Antwort: SDK Zahn 90 übernimmt grundsätzlich 90 Prozent für hochwertigen Zahnersatz und Zahnbehandlung.

Die gesetzliche Regelversorgung wird zu 100 Prozent abgesichert.

Für PZR und Zahnprophylaxe stehen 100 Prozent bis maximal 150 Euro jährlich zur Verfügung.

Kieferorthopädie wird mit 90 Prozent bis insgesamt 2.700 Euro abgesichert.

Schmerzausschaltung wird unabhängig vom 90-Prozent-Satz mit 100 Prozent bis maximal 200 Euro pro Kalenderjahr berücksichtigt.

Eine klassische Wartezeit gibt es nicht.

SDK: 100 Jahre Krankenversicherung

Die Süddeutsche Krankenversicherung feiert 2026 ihr hundertjähriges Bestehen.

Seit 1926 hat sich das Unternehmen vom regional geprägten Krankenversicherer zu einem bundesweit tätigen Gesundheitsspezialisten entwickelt.

Die SDK ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert. Versicherungsnehmer sind gleichzeitig Mitglieder.

Seit Juli 2025 bildet die SDK gemeinsam mit der Stuttgarter Versicherungsgruppe einen Gleichordnungskonzern.

Unternehmenskennzahlen

2025 erzielte die SDK mehr als eine Milliarde Euro Beitragseinnahmen und versicherte rund 683.000 Personen.

Die Alterungsrückstellungen in der Krankenversicherung haben inzwischen acht Milliarden Euro überschritten.

Unsere Bewertung des Versicherers: Die SDK verbindet eine lange Krankenversicherungshistorie mit der VVaG-Struktur und einem inzwischen größeren Unternehmensverbund mit der Stuttgarter.

Für langfristige Kranken- und Zahnzusatzversicherungen ist das ein solider institutioneller Hintergrund.

90 Prozent für hochwertigen Zahnersatz

Bei hochwertigem Zahnersatz übernimmt Zahn 90 grundsätzlich 90 Prozent der erstattungsfähigen Gesamtkosten.

Versichert sind unter anderem:

• Implantate
• Kronen
• Brücken
• Prothesen
• Inlays und Onlays
• medizinisch notwendige Veneers
• Knochenaufbau bei Implantatversorgung
• Material- und Laborkosten im tariflichen Rahmen

Bei der einfachen gesetzlichen Regelversorgung werden 100 Prozent erreicht.

Wie hoch ist der Eigenanteil bei SDK Zahn 90?

Bei einer vollständig tarifgemäß erstattungsfähigen höherwertigen Versorgung verbleiben grundsätzlich zehn Prozent der Gesamtkosten.

Beispielhaft bedeutet das:

• 1.000 Euro Gesamtkosten: rund 100 Euro Eigenanteil
• 3.000 Euro Gesamtkosten: rund 300 Euro Eigenanteil
• 5.000 Euro Gesamtkosten: rund 500 Euro Eigenanteil
• 10.000 Euro Gesamtkosten: rund 1.000 Euro Eigenanteil

Damit reduziert der Tarif hohe Zahnarztkosten sehr stark, beseitigt sie aber nicht vollständig.

Ist eine 90-Prozent-Zahnversicherung ausreichend?

Für viele Verbraucher kann die Antwort ja lauten.

Versicherungsschutz muss nicht zwingend jeden denkbaren Euro Eigenanteil übernehmen.

Wer mehrere Tausend Euro liquide Rücklagen hat und einen Eigenanteil von beispielsweise 300 oder 500 Euro problemlos tragen kann, kann bewusst dauerhaft Beitrag sparen.

Wer dagegen gerade das Risiko hoher Eigenanteile vollständig ausschließen möchte, sollte Zahn 100 bevorzugen.

Implantate im SDK Zahn 90

Implantatversorgungen werden grundsätzlich mit 90 Prozent abgesichert.

Auch Knochenaufbaumaßnahmen im Zusammenhang mit einer Implantatversorgung gehören zum Leistungskatalog.

Damit werden wichtige Kostenpositionen einer modernen Implantologie berücksichtigt.

Inlays mit 90 Prozent

Inlays werden ebenfalls mit 90 Prozent erstattet.

Bei einem Keramikinlay über beispielsweise 1.000 Euro würden damit – vereinfacht und bei vollständiger tariflicher Erstattungsfähigkeit – etwa 100 Euro Eigenanteil verbleiben.

Für jemanden, der einen solchen Betrag aus eigenen Mitteln tragen kann, kann der Beitragsvorteil des 90ers interessant sein.

Veneers

Medizinisch notwendige Keramikverblendschalen können bis Zahn 6 tariflich berücksichtigt werden.

Rein kosmetisch gewünschte Veränderungen sind davon abzugrenzen.

Zahnbehandlung zu 90 Prozent

Anders als beispielsweise bei Allianz oder Barmenia entspricht bei SDK auch die Zahnbehandlung der gewählten Tarifstufe.

Im Zahn 90 werden deshalb grundsätzlich 90 Prozent übernommen.

Das betrifft unter anderem:

• hochwertige Kunststofffüllungen
• Wurzelkanalbehandlungen
• Parodontalbehandlungen

Ist das ein Nachteil gegenüber Tarifen mit 100 Prozent Zahnbehandlung?

Formal ja: Ein Tarif mit 100 Prozent Zahnbehandlung zahlt bei derselben erstattungsfähigen Rechnung mehr.

Praktisch fallen die Eigenanteile bei gewöhnlichen Füllungen oder einzelnen Zahnbehandlungen häufig deutlich niedriger aus als bei einer großen Implantatversorgung.

Ein zehnprozentiger Eigenanteil bei einer 400-Euro-Rechnung beträgt beispielsweise 40 Euro.

Deshalb würden wir diesen Punkt zwar beachten, aber nicht automatisch als schwerwiegenden Nachteil bewerten.

Wurzelbehandlung

Wurzelbehandlungen werden im Zahn 90 grundsätzlich zu 90 Prozent erstattet.

Gerade bei privat zu tragenden Mehrkosten kann das einen hohen Anteil der Rechnung auffangen und zum Erhalt des natürlichen Zahns beitragen.

Parodontitisbehandlung

Auch Parodontalbehandlungen gehören zur Zahnbehandlung und werden grundsätzlich zu 90 Prozent berücksichtigt.

Eine vor Antragstellung bereits angeratene oder notwendige Behandlung bleibt allerdings ausgeschlossen.

PZR und Zahnprophylaxe: bis 150 Euro jährlich

Für professionelle Zahnreinigung und andere tariflich versicherte Prophylaxemaßnahmen übernimmt Zahn 90 100 Prozent bis maximal 150 Euro je Kalenderjahr.

Interessant ist dabei: Das PZR-Budget wird nicht nur zu 90 Prozent erstattet. Bis zur jährlichen Grenze übernimmt die SDK 100 Prozent.

Reichen 150 Euro für eine professionelle Zahnreinigung?

Für eine typische jährliche PZR dürfte der Betrag in vielen Zahnarztpraxen vollständig oder weitgehend ausreichen.

Bei zwei professionellen Zahnreinigungen pro Jahr hängt es vom individuellen Preis ab, ob das Jahresbudget vollständig ausreicht.

Wer regelmäßig mehrere teure PZR-Termine nutzt, findet im Zahn 100 mit 200 Euro ein größeres Budget.

Kein Bleaching

Auch Zahn 90 enthält nach der aktuellen Tarifübersicht keine eigenständige Bleaching-Leistung.

Für Kunden, denen kosmetische Zahnaufhellung besonders wichtig ist, gibt es deshalb Wettbewerber mit entsprechenden Budgets.

Für die Qualität der medizinischen Kernabsicherung halten wir diesen Punkt für nachrangig.

Schmerzausschaltung zu 100 Prozent bis 200 Euro

Bei der Schmerzausschaltung ist Zahn 90 sogar identisch zum Zahn 100.

Besondere nicht medizinisch notwendige Maßnahmen zur Schmerzausschaltung werden zu 100 Prozent bis maximal 200 Euro jährlich berücksichtigt.

Das kann insbesondere für Angstpatienten interessant sein.

Kieferorthopädie: 90 Prozent bis 2.700 Euro

Für Kinder und Jugendliche übernimmt Zahn 90 grundsätzlich 90 Prozent der erstattungsfähigen KFO-Kosten bis maximal 2.700 Euro während der gesamten Vertragslaufzeit.

Zu den versicherten Behandlungstechniken gehören unter anderem:

• Mini-Brackets
• Keramik- und Kunststoffbrackets
• Invisalign beziehungsweise Aligner
• farblose Bögen
• Lingualtechnik
• festsitzende Retainer

Der Schutz gilt sowohl für KIG 1 und 2 als auch für private Mehrkosten bei KIG 3 bis 5.

Wie gut sind 2.700 Euro KFO?

Das Budget ist gut dimensioniert.

Der Unterschied zum 100er beträgt lediglich 300 Euro maximale KFO-Leistung und zehn Prozentpunkte beim Erstattungssatz.

Für sehr umfassende private KFO-Maßnahmen kann trotzdem ein Eigenanteil verbleiben.

KFO bei Erwachsenen

Bei Erwachsenen besteht Versicherungsschutz insbesondere nach einem Unfall.

Dann erfolgt die Erstattung im Zahn 90 grundsätzlich zu 90 Prozent.

Keine Wartezeit

Auch Zahn 90 verzichtet vollständig auf klassische Wartezeiten.

Der Versicherungsschutz kann grundsätzlich ab Versicherungsbeginn bestehen.

Bereits angeratene oder bekannte Maßnahmen sind davon ausdrücklich zu unterscheiden.

Zahnstaffel des SDK Zahn 90

• 1. Kalenderjahr: maximal 900 Euro
• 1. bis 2. Kalenderjahr: insgesamt 1.800 Euro
• 1. bis 3. Kalenderjahr: insgesamt 2.700 Euro
• 1. bis 4. Kalenderjahr: insgesamt 3.600 Euro
• ab dem 5. Kalenderjahr: unbegrenzt

Die Staffel folgt damit exakt dem 90-Prozent-Niveau des Tarifs.

Wie ist die Staffel einzuordnen?

900 Euro im ersten Kalenderjahr sind keine außergewöhnlich hohe Anfangsleistung.

Andererseits ist der Tarif bereits ab dem fünften Kalenderjahr nicht mehr durch diese allgemeine Zahnstaffel begrenzt.

Für einen langfristigen Vertrag ist deshalb entscheidend, ob das allgemeine Leistungsniveau und der Beitrag dauerhaft passen.

Bis zu drei fehlende Zähne – aber nicht mitversichert

Auch Zahn 90 kann bei bis zu drei vorhandenen Zahnlücken abgeschlossen werden.

Die bereits fehlenden und nicht dauerhaft ersetzten Zähne selbst werden jedoch vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Wer also bereits einen fehlenden Zahn hat und gerade dessen spätere Implantatversorgung versichern möchte, erreicht dieses Ziel mit dem SDK-Tarif nicht.

Für zukünftig durch Krankheit oder Unfall verloren gehende Zähne besteht dagegen Versicherungsschutz im tariflichen Umfang.

Vier fehlende Zähne: Abschluss nicht möglich

Fehlen mehr als drei noch nicht dauerhaft ersetzte Zähne, ist ein Neuabschluss nach den aktuellen Annahmeregeln nicht möglich.

Weisheitszähne, Milchzähne und vollständig geschlossene Lücken werden dabei nicht wie eine gewöhnliche offene Zahnlücke bewertet.

Angeratene Behandlung

Für Maßnahmen, die bei Antragstellung bereits angeraten, notwendig oder vorgesehen sind, besteht keine Leistungspflicht.

Das gilt unter anderem für:

• Zahnersatzmaßnahmen
• Zahnbehandlungen
• Parodontalbehandlungen
• Zahn- oder Kieferoperationen
• Kieferregulierungen

Damit bleibt auch bei der SDK der Zeitpunkt des Abschlusses entscheidend: Versicherungsschutz sollte abgeschlossen werden, bevor eine konkrete Behandlung diagnostiziert beziehungsweise angeraten wird.

35 Prozent fiktive Vorleistung beim Privatzahnarzt

Bei einem reinen Privatzahnarzt ohne Kassenzulassung ist besondere Aufmerksamkeit erforderlich.

Erbringt die GKV beziehungsweise ein sonstiger Kostenträger nachweislich keine Leistung, können pauschal 35 Prozent des erstattungsfähigen Rechnungsbetrags als fiktive Vorleistung angerechnet werden.

Das gilt gegebenenfalls auch bei einer Behandlung im Ausland.

Ist das für jeden ein Problem?

Nein.

Der typische gesetzlich Versicherte besucht einen Zahnarzt mit Kassenzulassung. In diesem Fall dürfte die Privatzahnarztregelung selten zum entscheidenden Problem werden.

Wer dagegen bewusst ausschließlich privatärztliche Zahnkliniken oder Spezialisten ohne Kassenzulassung nutzen möchte, sollte einen Tarifvergleich mit besonderem Fokus auf diesen Punkt durchführen.

GOZ-Höchstsatz

Die Erstattung erfolgt im Rahmen der tariflich anerkannten Gebührenordnung und nicht über den üblichen GOZ-Höchstsatz hinaus.

Für normale zahnärztliche Rechnungen halten wir diese Grenze für vertretbar.

Bei besonders hochpreisigen Spezialisten mit individueller Honorarvereinbarung kann dagegen ein Eigenanteil entstehen.

Beiträge des SDK Zahn 90

• 0 bis 20 Jahre: 20,18 Euro monatlich
• 21 bis 30 Jahre: 12,41 Euro
• 31 bis 40 Jahre: 24,89 Euro
• 41 bis 50 Jahre: 33,88 Euro
• 51 bis 60 Jahre: 44,13 Euro
• 61 bis 70 Jahre: 56,86 Euro
• 71 bis 102 Jahre: 64,19 Euro

Auch Zahn 90 wird ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert.

Preis-Leistungs-Verhältnis

Ein 25-Jähriger zahlt lediglich 148,92 Euro pro Jahr.

Dem steht ein PZR-Budget von bis zu 150 Euro jährlich gegenüber.

Schon diese Relation zeigt, wie günstig die Tarifgeneration für junge Erwachsene kalkuliert ist.

Hinzu kommt der eigentliche Versicherungsschutz für hohe Zahnersatz- und Zahnbehandlungskosten.

SDK Zahn 90 oder Zahn 100?

Das ist aus unserer Sicht die entscheidende Frage.

• Zahn 90: 12,41 Euro monatlich
• Zahn 100: 14,57 Euro monatlich
• Differenz: 2,16 Euro monatlich

Für 25,92 Euro Mehrbeitrag pro Jahr erhält der Kunde im Zahn 100:

• 100 statt 90 Prozent Zahnersatz
• 100 statt 90 Prozent Zahnbehandlung
• 200 statt 150 Euro PZR-Budget
• 100 statt 90 Prozent KFO
• 3.000 statt 2.700 Euro KFO-Maximum
• eine etwas höhere Zahnstaffel

Für Versicherte zwischen 21 und 30 Jahren halten wir den Aufpreis zum Zahn 100 daher für ungewöhnlich attraktiv.

Wann würden wir trotzdem Zahn 90 wählen?

Bei höheren Eintrittsaltern wächst der absolute Beitragsabstand.

Ein Versicherter zwischen 51 und 60 Jahren zahlt beispielsweise 44,13 Euro für Zahn 90 und 52,02 Euro für Zahn 100.

Wer zehn Prozent Eigenanteil problemlos tragen kann, kann dort langfristig eine deutlichere Beitragsersparnis erzielen.

Die Entscheidung wird mit zunehmendem Alter deshalb individueller.

Was gefällt uns?

• 90 Prozent Zahnersatz
• 90 Prozent Zahnbehandlung
• Implantate und Knochenaufbau
• Inlays
• 100 Prozent PZR bis 150 Euro
• KFO bis 2.700 Euro
• Schmerzausschaltung zu 100 Prozent bis 200 Euro
• keine Wartezeit
• sehr niedriger Beitrag in jungen Jahren

Was sollte man wissen?

Der zehnprozentige Eigenanteil kann bei großen Implantatversorgungen einige Hundert Euro erreichen.

Die 150 Euro PZR sind für viele Nutzer ausreichend, aber niedriger als beim 100er.

Bereits fehlende Zähne sind für deren spätere Versorgung ausgeschlossen.

Reine Privatzahnarztbehandlungen können wegen der 35-prozentigen fiktiven Vorleistung deutlich ungünstiger abgerechnet werden.

Die GOZ-Regelung endet am üblichen Höchstsatz.

Keiner dieser Punkte macht den Tarif generell schwach – er bestimmt lediglich, für welchen Kundentyp der Tarif gut passt.

Unser Fazit zum SDK Zahn 90

SDK Zahn 90 ist für sich betrachtet ein sehr gutes Preis-Leistungs-Angebot.

90 Prozent Zahnersatz und Zahnbehandlung, 150 Euro PZR, KFO bis 2.700 Euro, keine Wartezeit und ein Beitrag von nur 12,41 Euro zwischen 21 und 30 Jahren sind überzeugend.

Das größte Problem des Tarifs ist gewissermaßen der eigene große Bruder: Für lediglich 2,16 Euro mehr erhält ein junger Erwachsener bereits SDK Zahn 100.

Bei jungen Kunden würden wir deshalb in vielen Fällen direkt den 100er gegenrechnen.

Bei höheren Eintrittsaltern oder bei Kunden, die bewusst zehn Prozent Eigenanteil tragen wollen, gewinnt Zahn 90 dagegen deutlich an Attraktivität.

Unsere Preis-Leistungs-Bewertung: sehr gut.